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  起底直播卖保险Zky:32万个短视频背后藏诱导套路

  本报记者/陈晶晶/广州报道

  直播带货这把Ajk“火YGU”已经烧到了保险圈malP。

  据AzUtd《中国经营报PBXKz》记者不完全统计P,截至7月7日8o,在抖音c05G、快手平台上QJ,带有保险标签的短视频已经累计达到32万个L5,其中V4,仅仅抖音平台上的播放量就已经超40亿次We。

  记者注意到w,通过前端短视频、直播流量获客wOG,中端免费讲课付费咨询UTKSn,后端量化销售保险的一套商业模式on,一些抖音C“保险大V5ueD”们已经将保险生意做得红红火火n4O。

  不过o,运营这些h1n“保险大V74o”账号背后的主体公司是否具备保险经营资质仍然存疑6vVeH。另一方面zgGFr,业内人士在接受本报记者采访时认为DcT,消费者通过几十秒或者几分钟的短视频Y,很难全面了解保险产品N3H0V,推广销售或有误导之嫌O。

  短视频陷阱

  安心保险一款百万医疗险短视频广告中Mll5g,告诉用户b9jj“仅需两步uQ,第一步点击立即领取SKhAqT,第二步输入姓名Oc、身份证号O、手机号然后支付1元HKEH,从现在开始就能拥有600万保额olmS6R。Rw”但是e8Ak,记者注意到OHnO,次月以及后续保费情况7,短视频中则未做标注mv0。

  记者查看安心保险该项产品条款发现6y5,以50岁为例,首月缴纳1元AI,在有社保情况下YaI,次月及后续每月需缴纳81.5元n,一年保费897.5元vH,在无社保情况下ftC,次月及后续每月需缴纳238.6元dDJf,一年保费则达到了2625.6元S9v。

  尤其需要注意的是j,投保人在购买医疗保险产品前n,需如实告知身体状况GQ6x,未通过健康告知不能购买该保险产品等事关投保人能否获得理赔的重要信息JwK,在短视频中也并未提及lBf。

  消费者李女士告诉记者RoqK1,其曾投保了安心百万医疗险ppz,每月缴费一百多元I,出险以后SDkpd,安心保险以其患有高血压为理由拒绝赔付rbj。

  实际上RC,在去年年底NVG,中国人民银行l、中国银保监会等四部门联合发布e7e8t《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知Q4h》明确HkL,不得损害金融消费者知情权。金融营销宣传应当通过足以引起金融消费者注意的文字e5Mk、符号A8j、字体mQBU、颜色等特别标识对限制金融消费者权利和加重金融消费者义务的事项进行说明2g9。通过视频wS、音频方式开展金融营销宣传活动的wf,应当采取能够使金融消费者足够注意和易于接收理解的适当形式披露告知警示u2LC、免责类信息。

  记者就短视频直播渠道销售保险占比6M,以及未来在该渠道的布局规划等问题致函安心保险yK,截至发稿QwM,未获回应。

  ODE“洗脑XR”链条

  事实上Dnn,安心保险产品能通过短视频最终被用户选择,并非依赖单纯的概率D1LQ。

  本报记者以保险消费者身份体验发现IQl,一些坐拥几百万sV、几十万粉丝的短视频平台大V们背后5,有着一套共同的商业模式KXOh3:通过抖音直播或者发布普及保险知识的视频将粉丝圈层o46,再以免费帮助用户做保险规划X6C、分析保单价值作为引导D,吸引用户私信聊天nY,然后把用户顺利引流至个人微信号etc,最后引导至微信社群中HLgLU,进行保险营销转化。

  记者调查发现BN,通过抖音等短视频平台引流而组建的微信社群,少则几十个gj6z,多的已经达到几百上千个。每个社群一般保留六个以上的yFK“保险顾问cuCQ”XJM。ntE“保险顾问y”们会以免费上公开课普及保险知识f29,免费进行个人风险检测4VZ、分析现有保单为名psv,与社群成员们互动bn。

  一位Kc2x“保险顾问ITn”在解答成员问题时表示jd,QdhHc“目前医疗险没有长期的产品0Yv,保证续保的医疗险产品最长只有六年ma,你持有的某家保险公司保单条款中并没有保证续保GwZ366。CLop”而事实上dLOf,目前支付宝平台销售的好医保终身防癌医疗险是保证续保至终身的产品c。上述成员持有的医疗险条款中明确保证续保5年e。

  记者发现Y8I6,ZOSs“保险顾问Dq”们分析社群成员持有的现有保单时vPt,有固定步骤mn,第一步7,指出成员购买的保险产品存在很大缺陷YB,保障不足iIQE,保费过高du,劝导用户别浪费钱4U。

  第二步Ggcq,U“保险顾问J4Swa”会列举“特定例子DyENx”建议成员退保买新yk,让其信服lboTn5。77uD“例如oGGB4,一位年轻妈妈为爱人投保了某大型中资寿险公司产品DL,每年需交保费16793.12元zG,需交费20年HgmNA。在社群里了解到onC,另一家合资公司一款终身重疾险vG,每年只需交费12100元oj,年轻妈妈决定退保0zK,最终节约了6万多元的保费0Z。t”1T(该案例为诱导话术KEBr,非真实案例——记者注)

  第三步hPAV,建议成员向其进行付费咨询HHCnx7,一对一地定制个性化保险方案hS。套餐价格则在9.9元n4W9J、19.9元6g2y、68元不等EPOq,有的甚至上千元0TgpS。

  需要注意的是sw,多个保险代理人和经纪人向记者透露Daa2,从这些微信社群中定制过保险方案的客户yonZ,G3W“被推荐的保险产品一模一样Ni”ZkM。

  0“这是一套前端短视频流量获客PEe6、中端免费讲课付费咨询9、后端批量化销售保险的流水线作业模式53L,而O‘保险顾问xX’uNv‘保险规划师V5u’实际上就是销售wW,工资也是直接和保险佣金挂钩D3x。gWH1j”某资深保险经纪人说ZYM。

  资质风险

  对于保险服务sIj,监管部门的要求一直是持牌经营UCNWP。

  上述K“保险顾问Azp”LKQL8k“保险规划师1H”以及抖音upL“保险大VXgAO”背后的企业是否具有资质nMh1,需要打个问号M。

  记者在第三方信息应用天眼查中查询名为U“牛先森保障BLNV”的139万粉丝抖音大V发现ElP,该账号背后的运营企业名为云禾科技U(北京N2z)有限公司iXK(以下简称NP“云禾科技kt”nceru)MP。该公司旗下拥有北京牛先森财商教育咨询有限公司q、重庆无羡科技有限公司xx0O4、北京阿牛说保财商教育咨询有限公司mripe、北京阿牛财商教育咨询有限公司s、北京阿牛财商教育科技有限公司等五家全资公司4XLGo,并不具有保险经纪资质和保险代理资质ZGhxV。

  不过lfg,记者发现bwzS1,云禾科技运营的n“阿牛严选F”微信公众号zJ,设置了一对一保险付费咨询服务栏目2,点击Y“严选保险d”栏目可以直接购买保险ide。该公众号的文章也主要对保险产品进行测评DObq,文章中还设置了保险产品投保链接和二维码dbXoUr。不过PEk,点击购买链接则是直接引向慧择保险经纪旗下的r“保险精品汇1Ed5B”签单平台JOoiG。

  业内人士认为7Je,运营抖音FVFg、保险自媒体营销号的主体企业Wi,大多是科技公司HTvL、咨询公司yL、文化传媒公司21R,并没有保险经营资质glA。而这些未iSrb4“持牌9j7t0”的自媒体营销号主要帮保险经纪公司导流Pspbs,属于保险经纪公司的Ij“间接营销渠道b0Ris”0Id。客户通过微信公众号成功投保以后GzZFfo,保险经纪公司按照有效订单向自媒体营销号支付Y“推广费alw9”rff,保险公司向保险经纪公司结算渠道费用n4,保险经纪公司则从中间赚取佣金差价dsW。

  2019年o9,河南afAek、北京等地方银保监局发文对UWxhj“深蓝保nK”公众号进行排查SlH。彼时0M,运营7IWBy“深蓝保zI”公众号的主体公司并没有保险中介牌照V2MB,一些地方监管局在文件中认定ap,uob“深蓝保o9VY”涉嫌违法开展保险中介业务7S,并要求辖区内保险公司和保险中介立即停止与其代理销售合作IQ。

  慧择保险经纪在招股说明书中f6gr,也明确披露了其与部分未sIg“持牌9IU”的营销平台合作f6KP,存在政策风险nP,并表示H,U1b4X“中国监管部门可以不时地对我们的业务运作进行各种审查和检查HGAh,如果我们的业务操作中发现任何不合规事件13,我们可能需要根据适用的法律法规采取一定的整改措施vC,或者我们可能会受到其他监管行动Oit,如行政处罚SDhaI。例如O5,中国银保监会及其当地监管部门对我们进行了几次检查tfGm、审查和询问Uhl,并确定了我们的业务运作c5T、风险管理和内部控制中的某些不合规事件c02e8,包括通过我们与尚未向监管当局登记的第三方网络平台合作结算保险费的事件QVy3x3。QEz”

  值得一提的是OZh,2019年10月中旬01g2,北京银保监局发布Z6《关于规范银行与金融科技公司合作类业务及互联网保险业务的通知Paq》指出PQWt,第三方网络平台不得参与保险业务的销售tYwZ、承保5LO、理赔、退保ULag、投诉处理m、客户服务等保险经营或保险中介经营行为0KBN。如O:保费试算kbOx、报价比价p9dS、代理查勘理赔9、为投保人拟定投保方案tm、代办投保手续wKUz、协助索赔等bdh。

  根据X8Qb《互联网保险业务监管暂行办法2OnC》lsyf08,互联网保险业务的销售RdEEj、承保py、理赔v1、退保gc、投诉处理及客户服务等保险经营行为Qi,应由保险机构管理和负责Woe6X。第三方网络平台经营开展上述保险业务的PMmE,应取得保险业务经营资格K83al。

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责任编辑S1:覃肄灵

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